시중 대출을 비교하기 전에 반드시 확인할 게 있습니다 - 나라가 만든 더 낮은 문이 내게 열려 있는지입니다. 정책대출은 이름이 많아 복잡해 보이지만, 지도로 그리면 단순합니다: 소득 상태에 따른 계단 네 층, 주거를 위한 문 두 개, 그리고 무너졌을 때의 안전망 하나. 100만 원부터 4억 원까지 - 질문 세 개면 내 문이 나옵니다. 첫 질문부터: 빌리려는 이유가 생활자금인가요, 집인가요, 아니면 이미 있는 빚이 문제인가요?
지도가 필요한 이유 - 문을 모르면 헤맵니다
정책대출의 함정은 조건이 아니라 존재를 모른다는 것입니다 - 무직이라 안 될 거라며 시중 고금리로 가는 취준생(유스라는 문이 있는데), 신용이 바닥이라 포기하는 분(특례보증이 그런 분을 위해 있는데), 소득이 높다며 접는 맞벌이 부부(신생아 특례는 2억까지 여는데). 이 지도의 사용법은 하나입니다 - 아래에서 내 상황 문장을 찾고, 그 문부터 두드리기. 시중 비교(맞춤대출 조회)는 그다음이어도 늦지 않습니다.
소득의 계단 - 100만원부터 1,500만원까지
생활자금이 필요하다면, 내 소득 상태가 층을 정합니다.
- 재직 중이고 소득 증빙 3개월 이상 → 햇살론 일반보증(최대 1,500만) - 신용점수를 안 보는 트랙까지 있는 표준 문입니다.
- 신용이 최하위권이거나 거절 이력이 있다 → 햇살론 특례보증(최대 1,000만) - '최저신용자를 위해' 설계된 문이라, 다른 곳의 거절이 여기선 자격에 가깝습니다. 아래 버튼에서 "👇클릭" 해서 상세 내용 확인하세요. 특례보증 자격 확인하기
- 19~34세인데 소득이 없다(취준생·대학생) → 햇살론유스(최대 1,200만) - "소득 0원이 자격"인 청년 전용 옆문입니다.
- 오늘 당장 소액이 급하다 → 소액생계비대출(당일 최대 100만) - 무직도, 하위 신용도 되는 즉일 안전판입니다.
주거의 문 - 전세 2억, 내 집 4억
집이 목적이라면 문이 두 개입니다.
- 19~34세 청년의 전세 → 청년 버팀목(최대 2억·연 2%대) - 부모님 집에 살고 있어도, 무직이어도 열리는 문입니다.
- 2년 이내 출산(입양) 가구 → 신생아 특례(구입 4억·전세 2.4억) - 맞벌이 연소득 2억까지 여는, 정책 주거 대출의 최상위 문입니다. 이미 주담대가 있어도 갈아타기 경로가 있습니다.
무너졌을 때 - 빚을 줄이는 안전망
마지막 문은 빌리는 문이 아닙니다 - 이미 있는 빚이 감당을 넘었다면, 새로 빌리는 게 아니라 줄이는 게 순서입니다. 코로나 시기(2020.4~2025.6) 사업 이력이 있는 소상공인·자영업자라면 새출발기금이 원금을 최대 90%까지 감면하는 채무조정을 엽니다 - 폐업했어도, 연체 중이어도, 등록 없는 프리랜서였어도 됩니다(2026년 말까지). 폐업했어도, 연체 중이어도 됩니다. 아래 버튼 "👇클릭" 해서 상세 안내 확인하세요.
새출발기금 자격 확인하기그리고 이 지도의 0층 - 어느 문으로 가든 그 전에, 갚을 필요 없는 돈부터입니다: 보조금24에서 3분이면 내가 놓친 지원금이 나오고, 그만큼 두드릴 문의 크기가 작아집니다. 지도의 출발점은 언제나 '안 빌려도 되는 방법'입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 두 개 문에 동시에 해당하면 어디부터 가나요? 조건이 겹치면 금리가 낮고 목적에 맞는 문부터가 원칙입니다 - 예컨대 청년 취준생의 생활자금은 유스부터, 주거비가 크다면 버팀목을 함께 검토하는 식입니다. 각 안내 글의 조건표로 대조해보세요.
Q2. 정책대출을 쓰면 시중 대출에 불이익이 있나요? 없습니다 - 오히려 정책 상품의 성실 상환 이력은 신용을 쌓는 재료가 됩니다. 정책 문을 먼저 검토하는 게 손해 볼 일 없는 순서인 이유입니다.
Q3. 지도에 없는 상황이면 어떡하죠? 잇다 조회로 시중까지 넓혀 확인하고, 그래도 0건이라면 복합지원·상담 경로가 남아 있습니다 - '되는 게 없을 때의 순서'는 별도 글에 정리했습니다.
Q4. 이 문들은 언제까지 열려 있나요? 대부분 상시 운영이지만 새출발기금(2026년 말)처럼 시한이 있는 문, 예산 소진형 문이 섞여 있습니다 - 조건이 맞는 문을 찾았다면 미루지 않는 게 원칙입니다.
※ 2026년 7월 기준, 각 제도 공식 안내를 바탕으로 작성했습니다. 세부 조건은 각 문의 안내 글과 공식 창구(1397 등) 확인이 정확합니다.
