정책자금은 신용이 좋아야 된다고 생각하기 쉽습니다. 이 자금은 반대입니다. 점수가 일정 수준보다 높으면 오히려 대상에서 빠집니다. 조건이 다섯 가지인데 하나라도 어긋나면 안 되니 순서대로 확인해 보겠습니다.
신용점수 839점이 기준선입니다
NCB 개인신용평점이 839점 이하여야 합니다. 나이스평가정보 기준입니다.
개인사업자는 대표자 점수를 봅니다. 법인이라면 대표이사 중 한 사람의 점수를 기준으로 합니다.
점수가 840점을 넘으면 이 자금은 대상이 아닙니다. 그 경우 일반경영안정자금처럼 다른 유형을 알아보셔야 합니다.
신청일 기준으로 판단하니 최근 점수를 확인해 보고 움직이시는 편이 좋습니다.
업력 90일과 교육 이수를 확인하세요
두 번째는 업력입니다. 사업자등록증상 개업일로부터 신청일까지 90일이 지나야 합니다. 법인은 회사 성립일이 기준입니다.
개업일이 사업자등록일보다 앞서는 경우가 있는데, 이때는 최대 20일까지만 소급해서 인정됩니다.
문을 연 지 얼마 안 됐다면 90일을 채운 뒤에 신청하셔야 합니다.
세 번째는 교육입니다. 신청하기 전에 소상공인 지식배움터에서 신용관리교육을 이수해야 합니다. 신용회복위원회가 진행하는 과정입니다.
온라인으로 들을 수 있지만 시간이 걸리니 신청 회차가 열리기 전에 미리 마쳐 두시는 편이 안전합니다.
직원 수와 업종도 함께 봅니다
네 번째는 규모입니다. 소상공인기본법상 상시근로자 기준을 충족해야 합니다.
광업과 제조업, 건설업, 운수업은 10인 미만입니다. 그 외 업종은 5인 미만입니다.
여기서 빠지는 인원이 있습니다. 무급으로 일하는 가족 종사자, 3개월 이내 단기 근로자, 주 15시간 미만 근로자는 상시근로자 수를 셀 때 제외됩니다. 직원이 다섯 명처럼 보여도 실제 계산에서는 기준 안에 들어올 수 있습니다.
다섯 번째는 영리를 목적으로 하는 사업자여야 한다는 점입니다.
업종 제한도 있습니다. 도박과 사행성 관련 업종, 담배 도매업 같은 융자 제외 업종은 신청할 수 없습니다. 목록이 표준산업분류로 정해져 있으니 애매하다면 공고문을 확인하세요.
한도는 기존에 받은 소상공인 자금 잔액과 합산해 계산되니 그 부분도 함께 확인해 보시기 바랍니다.
※ 이 글은 2026년 8월 3일 중소벤처기업부 소상공인 정책자금 융자계획 공고와 회차별 공고를 기준으로 작성했습니다. 세부 요건은 회차에 따라 다를 수 있습니다.
